admin□ 年初，各地中小银行密集上调存款利率，呈现出“方向性、区域性、渐进性”三大特点。在市场利率较低的背景下，这种差异化利率调整成为储户资金配置的新方向。 □ 中小银行应加快研发和推出专业化存款产品，注重理财业务与存款业务的衔接。我们充分利用我们独特的业务资质，专注于提供服务创新解决方案和增值专业服务，以提高客户保留率。近期，全国中小银行纷纷大幅上调存款利率，以强化吸引存款的策略。根据嘉善农村信用社发布的存款精选限量系列浙江农商联银行辖下的商业银行，最低折合人民币1万元的一年期、两年期存款利率为1.5%。最低存款额为10万元和20万元的三年期存款利率分别为1.8%和1.85%，利率更具吸引力。陕西省山南农商行发布调整存款利率的通知。在相关活动中，银行一年期和两年期存款利率上调了15个基点。江苏省建湖农商行将存款利率由5万元（含）上调至20万元（含），对应的三年期存款利率为1.7%。总体来看，年初，全地区中小银行集中上调存款利率，呈现出“方向性、区域性、渐进性”三大特点。斯马尔大中型银行纷纷上调存款利率，但调整幅度极为有限。在市场利率较低的背景下，这种差别化利率调整成为储户资金配置的新方向。苏州商业银行特约调查员薛红艳表示，中小银行利率调整并非全面加息，而是仅限于特定产品、特定最低存款额（如5万元或20万元以上）、特定期限（如存款通知一年或7天）的小幅上调。加息幅度一般为10至20个基点，并有明确的行动期。主要原因是满足年初储蓄信贷需求。面对大银行的竞争和理财市场的重新定位，中小地方银行采取差异化的短期融资策略。今年早些时候，我们推出了企业风险管理空间和限时策略，旨在以可控的成本向当地主要客户提供大量资金。通过利用竞争优势吸引更多储户，对您的市场客户群进行分层并与同行竞争客户。这本质上是市场对存款利率长期下降趋势的逐步发挥。 2026年人民银行会议明确，中国将继续维持适度宽松的货币政策。总体来看，市场认为今年降准降息仍有空间。中国社科院金融研究所副研究员张恒认为，通过提高中短期存款利率，中小银行可以快速吸纳资金，转为中短期存款，既满足了信贷投放的即时资金需求，也避免长期高额存款带来的可持续经营压力。年初，不少中小银行推出了价格浮动有限的限期存款产品，期限以一年期、二年期、三年期为主，但普遍不推出五年期存款产品。于是，作为“吸引储蓄的财富工具”的大额存单利率近期进入了“零”市场时代。新年以来，据不完全统计，已有40多家银行发行的大额存款产品利率已降至一年期债1%以下、三年期债2%以下，其中五年期债尤为稀缺。上海金融法研究所研究员杨海平认为，中小商业银行取消大额五年期存单背后的逻辑与金融市场的逆转是一致的。设定利率。一般情况下，五年期存款的利率通常较高。通过淘汰这些中长期产品，银行不仅可以直接降低债务成本、优化债务结构，而且可以根据利率预期和利率主动引导存款行为，缩短债务平均期限，增加资金重新定价的灵活性，为后续利率调整留出空间。根据目前部分银行存款接受策略的趋势，不少业内人士预计，未来两年将有更多银行出现利率期限逆转。张恒认为，当长期存款利率下降时，长期贷款利率也会随之下降。面对长期存款的固定负债成本，银行积极吸收短期灵活存款，并在利率下降时期低价注入资金，以适应长期存款的需求。资产收益率也处于较低水平，以保持相对利差的稳定。吸收长期存款的意愿较之前减弱。长期存款收益率下降，银行需求下降，资金管理的下降也为银行资金管理市场创造了发展空间。一些银行正在加快推出收益更高、吸引储户资金实力更强的投资理财产品。 《中国银行业理财市场年度报告(2025)》显示，2025年理财产品整体收入保持稳定，累计为投资者带来收益7303亿元，较2024年增长2.87%。对于中小银行来说，单纯依靠利率上涨的存款受理模式难以为继，存款管理理念的转变不可避免。杨海平建议中小银行要加快开发推出专业化存款产品，注重理财与存款业务的衔接。我们将充分利用独特的业务资质，进一步提升服务能力，专注于提供服务创新解决方案和特色增值服务，增加客户亲密度。未来，应推动以收费和成本为基础的存款向以支付和业务为基础的存款转变，重点是利用金融科技推动账户活动，实现存款自然积累。 （商报记者 王宝辉）
（编辑：胡峰）
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